TE CONTEI? OS FUNDOS DE PENSÃO DA ERA DIGITAL TERÃO PRODUTOS E SERVIÇOS QUE SÃO INIMAGINÁVEIS HOJE

 

De São Paulo, SP.

O QUE ESTÁ ACONTECENDO: 

O setor inteiro de previdência complementar vai evoluir em direção a uma prestação de serviços bem diferente dos atuais, usando plataformas de emissão e negociação de ativos digitais altamente individualizados, com transações imediatas em D+0, na qual os participantes poderão operar 24x7. Ativo digital é qualquer ativo tangível ou intangível, representado digitalmente, cujo valor pode ser transferido eletronicamente entre contrapartes. Podem ser classificados em três classes: 1) ativos tokenizados: são os ativos tradicionais transformados em tokens, i.e. representados digitalmente, tipo ações de uma empresa, títulos de renda fixa, cotas de um fundo de investimentos, um carro ou uma obra de arte. O ativo original (real) não muda, o que muda é a forma como você guarda ou transfere o valor desse ativo, que passa a ser digitalmente; 2) ativos nativamente digitais: são ativos emitidos diretamente através de um ecossistema digital, tipo NFTs, arte digital etc; e 3) Dinheiro digital: CBDCs ou cryptomoedas. A possibilidade de fracionalizar qualquer ativo digital permite acesso de pequenos investidores a ativos antes acessíveis apenas aos grandes investidores, como prédios comerciais, obras de infraestrutura etc. Fundos de capital de risco, por exemplo, podem dividir o ciclo de vida de um projeto ou startup e vender cotas fracionadas por etapa, títulos e debentures de alto valor poderão ser fracionados em lotes e vendidos em valores menores.

POR QUE ISSO É IMPORTANTE: 

As vantagens dos ativos digitais é que podem ser transferidos de forma imutável entre contrapartes, de forma mais confiável, com maior liquidez, com eficiência operacional significativamente maior (menos pontos de reconciliação) e menores custos de transação. Os ativos digitais levarão inevitavelmente à democratização dos investimentos e criarão classes de ativos hoje restritas a setores fechados, como direitos autorais de música, filme e arte, para citar apenas alguns, permitindo que produtores de conteúdo negociem suas criações. Impossível dizer quais as novas classes de ativos que surgirão ...

CONCLUSÃO: 

É impossível , também, prever hoje em que ritmo a economia atual caminhará para economia digital. Vai levar quanto tempo, 5 anos, 10 anos? Os ativos tradicionais vão conviver com os digitais? Por quanto tempo? Em qual proporção? Se acontecer muito rápido, setores inteiros não terão tempo para se adaptar e passarão por disruptura. Se acontecer devagar, a disruptura também acontecerá, mas será menor. Qual a sua aposta? Os fundos de pensão serão capazes de pivotar para a economia digital?

Grande abraço,

Eder.

Fonte: Embracing The Future of Investing, Northern Trust

TE CONTEI? UM RISCO PODE ESTAR DEIXANDO DE SER VISTO PELO CONSELHO DO SEU FUNDO DE PENSÃO

 

De São Paulo, SP.

 

O QUE ESTÁ ACONTECENDO:

 Num fundo de pensão, a gestão de riscos visa evitar ou mitigar futuros impactos desfavoráveis ou indesejáveis através de melhores decisões no presente, mas os sofisticados modelos usados pelos conselhos deliberativos para tratar os riscos podem ser inúteis se, antes de mais nada, um risco não for identificado. Às vezes o risco é visto, mas não é reconhecido, outras vezes é reconhecido, mas é ignorado (ou considerado aceitável), em alguns casos, ainda, é visto, mas é mal interpretado (ou recalibrado pela autoridade máxima que tem outras prioridades). Há muitas formas pelas quais um conselho pode ficar cego e deixar de enxergar determinado risco, assim como existem vários tipos de deficiência visual. O sucesso de uma boa gestão de riscos depende da acurácia das previsões, da capacidade de se pensar de forma clara num mundo repleto de incertezas, da arte de fazer bons julgamentos e de tomar boas decisões.      

 

POR QUE ISSO É IMPORTANTE: 

O “risco de sobrevivência” de um fundo de pensão pode estar escapando ao seu conselho deliberativo pelos seguintes motivos: 1) Miopia | hipermetropia de risco: a ameaça não é vista porque seu possível efeito futuro está além de nossa compreensão ou consideração, a miopia nos impede de ver ao longe e nos faz focar nos riscos presentes que conhecemos ou já vivenciamos. A hipermetropia nos impede de ver o risco por estar tão próximo ou ser imediato, está debaixo do nosso nariz, mas escondido da nossa vista; 2) Negação de risco: o risco não é isto porque os responsáveis por sua definição se recusam a reconhecê-lo. Duas pessoas dificilmente têm a mesma visão de risco, algumas veem o copo1/2 cheio, outras, ½ vazio. O tratamento da negação de risco requer certo nível de honestidade e objetividade, às vezes ausentes naqueles que tem uma agenda oculta; 3) Inércia de risco: “tudo bem, está no nosso radar, podemos lidar com isso”, ocorre quando os sistemas são tão complexos que se confia que o risco pode ser gerenciável, uma certa arrogância impede até que se façam testes de stress; 4) Risco comprometido: geralmente acontece quando há conflito de prioridades dentro da organização, quando o custo de prevenção é alto demais para ser aceito, a probabilidade do risco acontecer acaba sendo reavaliada para justificar um downgrade da sua severidade; 5) Risco mal entendido: alguns riscos não são enxergados por causa da dinâmica do grupo, do ambiente no qual as decisões sobre risco são tomadas, pressão de tempo, hierarquias, politica do poder, pensamento em grupo ou viés cognitivo (existem ao menos 188 deles).   

 

CONCLUSÃO: 

O livro “Radical Uncertanty” chama a atenção para a importância do conselho entender o risco que esta tentando gerenciar: é um quebra-cabeça ou é um mistério? O primeiro pode ser resolvido com esforço e informações, mas o segundo sempre será insolúvel. Se o conselho do seu fundo de pensão acha que o risco de sobrevivência é um mistério, vai perder tempo tentando resolver. Eu acho que é um quebra-cabeças...

Grande abraço, 

Eder.

 

 

Fonte: How 'risk blindness' threatens the effectiveness of board decisions, escrito por Garry Honey.

TE CONTEI? A MAIORIA DOS ATUAIS CONSELHOS E CEOs NÃO ESTÁ PREPARADA PARA ENFRENTAR OS DESAFIOS ATUAIS.

 

De São Paulo, SP.

O QUE ESTÁ ACONTECENDO: 

Quem diz isso não sou eu, é Poll Paulman, ex-CEO da Unilever (eu apenas concordo). “Não é surpresa quando você tem essa enorme escala de mudança, maior do que ocorreu na revolução industrial e a velocidade das mudanças é maior do que na revolução tecnológica”. “Pode parecer duro, mas é a realidade, eles (conselhos) não refletem mais o mundo real, eles cresceram numa época diferente, fizeram um excelente trabalho naquele tempo, mas o mundo andou”, ponderou Paulman que concluiu dizendo que os conselhos podem ser o gargalo impedindo o progresso contra as mudanças climáticas, contras desigualdades e que ... “também precisamos substituir um monte de CEOs”. Paulman não é voz isolada. Gabrielle Sulzberger – conselheira de administração na Mastercard, Eli Lilly e outras – acha que “... seja você o disruptor ou aquele passando pela disruptura, o ritmo em que precisa tomar decisões está evoluindo. A pergunta sobre quem e como o conselho precisa ser, sobre a composição do conselho, é a mais importante e se o contexto dessa conversa é ESG então a questão é de governança e o problema é oxigenar o conselho”. Ah, são vozes isoladas. Na-na-ni-na-não. Só pra citar mais um(a), Amy Chang, conselheira em empresas como Disney, Procter & Gamble e até algumas startups, concorda com a urgência de uma liderança mais evoluída (no sentido de atual) e com perspectivas mais frescas nos conselhos, por causa da entrada das novas gerações na força de trabalho e de um mercado consumidor que busca e responde cada vez mais por ESG.

POR QUE ISSO É IMPORTANTE: 

O Covid-19 trouxe um movimento crescente por parte dos empregados clamando por mudanças sociais nas organizações. Eles estão demandando trabalho remoto, exigindo mais diversidade & inclusão, se preocupando com proposito e responsabilidade social corporativa. Atender as novas expectativas da força de trabalho e de consumidores preocupados com aspectos ESG, requer mesmo novas competências da liderança - olha só, isso não tem nada a ver com idade, tem a ver com conhecimento da economia digital, com uma visão de mundo alinhada com os propósitos e valores dessa galera jovem, coisas assim. 

CONCLUSÃO: 

E você, do segmento de fundos de pensão, o que acha? Todos os nossos conselhos deliberativos e diretores-presidentes conseguem pivotar os atuais planos de previdência complementar e construir um novo modelo de negócios? Ou seria imprescindível os fundos de pensão contarem com conselheiros profissionais e diretores executivos que os ajudem a fugir do “group thinking”? Deixe seu comentário!

Grande abraço,

Eder.

FONTE: Most boards and CEOs are ill-equipped to meet the challenges of today, says former Unilever CEO , escrito por Amam Kidway.

TE CONTEI? PRIORIDADES QUE DEVERIAM ESTAR NO TOPO DAS AGENDAS DOS CONSELHOS DELIBERATIVOS DOS FUNDOS DE PENSÃO EM 2022

 

De São Paulo, SP.

 

O QUE ESTÁ ACONTECENDO: 

“Você só precisa saber a direção, não o destino. A direção é suficiente para fazer a próxima escolha”. A frase foi tomada emprestada de James Clear, que ensina em seu livro Atomic Habits como criar bons hábitos e se livrar dos maus. 

 

POR QUE ISSO É IMPORTANTE: 

Aqui vão os principais itens que os conselhos dos fundos de pensão deveriam focar nos 11 meses que restam desse ano, para seguir na direção certa: 1) Planejamento estratégico focado no curto prazo: especialmente em cenários disruptivos, a diretoria deveria apresentar ao conselho planos com horizontes mais imediatos, construídos em estágios, refletindo as circunstancias em mutação; 2) Transformação digital do modelo de negócios: os conselhos deveriam entender o impacto de IA, IoT, Blockchain e automação sobre suas operações e acelerar as mudanças; 3) Reavaliação e controle de riscos: conselhos que ficam esperando ou não agem quando os riscos mudam, passam eles próprios a estar sob risco; 4) Definir a politica de “net zero” para seus portfolios de investimentos (zerar as emissões líquidas de gases de efeito estufa): logo, logo, os conselhos que não divulgarem para seus participantes os riscos das mudanças climáticas a que seus investimentos estão sujeitos, serão acusados de violar o direito fiduciário e não estar agindo no melhor interesse dos participantes no longo prazo; 5) Segurança dos dados: back-ups regulares e testes de restauração deveriam ser conduzidos constantemente e efetuada uma avaliação das vulnerabilidades cibernéticas do trabalho remoto; 6) Plano de sucessão: muitos fundos de pensão, principalmente de multinacionais, dependem de um único diretor profissional contratado do mercado e não possuem um plano de contingencia para substitui-lo em caso de doença, renuncia ou saída por qualquer outro motivo, mas deveriam; 7) Fatores ESG: definir quais itens de E, S e G a gestão vai focar, estabelecer métricas e uma abordagem de divulgação de suas ações; 8) Teste de Stress: os conselhos deveriam pedir que a diretoria apresente um teste de stress das demonstrações financeiras caso a situação adversa se prolongue e se prepar para agir.

 

CONCLUSÃO: 

Os últimos dois anos tem sido extraordinário, mas os anos que virão serão ainda mais desafiadores. Os sacrifícios feitos durante essa pandemia focaram na sobrevivência das pessoas, o foco agora será a sobrevivência das organizações. 

Grande abraço,

Eder.

 

Fonte: Board priorities 2022: a checklist for directors, escrito por Richard Leblanc

OS FUNDOS DE PENSÃO - DO PRESENTE E DO FUTURO - DEVERIAM INVESTIR NO MERCADO DE ARTE E BUSCAR ESSA E OUTRAS CLASSES DE INVESTIMENTOS ALTERNATIVOS

Credito de Imagem: Edward Snowden via Foundation, Stay Free, NFT vendida por US$ 5,4 milhões

De São Paulo, SP.

Sun Tzu ou 孫武 - um general, estrategista e filósofo chinês que viveu entre 544 a.c. e 496 a.c. – escreveu em seu tratado militar intitulado A Arte da Guerra, composto por 13 capítulos: “Toda batalha é ganha antes sequer de ser lutada”.

 

Quando o ritmo das mudanças se acelera, você precisa estar preparado para mudar ou se preparar para ser deixado para trás. E não existe setor nenhum da economia que esteja a salvo das enormes transformações que estão acontecendo no mundo nesse momento, nem o conservador segmento de previdência complementar, nem os fundos de pensão.

 

Estar em posição de capitalizar quando as coisas vão mal, requer fazer cosias diferentes quando as coisas vão bem, mas isso vai contra a natureza humana – ninguém quer parecer um bobão remando contra a corrente nos momentos em que tudo vai bem, ainda que isso ofereça uma oportunidade única de posicionamento para quando as coisas estiverem difíceis. 

 

Só que os bons tempos, eventualmente, terminam. Por isso, a busca de novas classes de ativos e abordagens disruptivas na gestão dos investimentos dos fundos de pensão, deveria ser levada em consideração, seriamente, por conselheiros e diretores de fundos de pensão.

 

É aí que entre o mercado de arte. No dia 30 de julho de 2021 os ministros da cultura dos países do G20 emitiram uma declaração conjunta, pela primeira vez na história, posicionando a cultura como um dos motores para uma recuperação socioeconômica sustentável no mundo pós-covid.

 

O mercado de arte – alto retorno e hedge contra inflação

 

O mercado de arte física, uma classe de ativos que existe há 277 anos, está bombando graças a tecnologia - falaremos sobre isso mais adiante - e de acordo com a Revista Forbes os ricos estão gastando em arte como nunca. 

 

Quadros e pinturas, movimentaram vendas globais de cerca de US$ 64,1 bilhões em 2019, de acordo com Art Basel & UBS.

 

Não é à toa que a Deloitte vem publicando desde 2011, seu relatório Art & Finance (Arte & Finanças, em português) ressaltando as principais tendências e desenvolvimentos no mercado de arte enquanto investimento. 

 

De acordo com a versão de 2021 do relatório da Deloitte, o mercado de arte e coleções já representa US$ 1,7 trilhões e 86% dos wealth managers (gestores de investimentos) recomendam investir em arte.

 

Posicionado na interseção entre negócios, cultura e finanças, o mercado de arte pode encorajar novos modelos em torno dos investimentos sustentáveis e amplificar o papel e a importância da cultura em nossas vidas e na sociedade (mais: aqui )

 

Entre 1995 e 2021 o mercado de arte contemporânea valorizou 13,6% contra um retorno anualizado de 9,3% do mercado de ações, incluindo dividendos, medido pelo índice S&P500 no mesmo período. Isso representa 146% a mais de valorização a favor do mercado de arte.

 

A favor, conta ainda a baixa correlação entre o mercado de arte e o mercado de ações. Em seu relatório The Global Art Market and Covid-19 - Innovating and Adapting, publicado em dezembro de 2020, o Citibank calcula que a correlação de longo prazo entre o mercado de arte e o índice S&P 500 é de 0,10. Essa baixa correlação mostra que o investimento em arte pode desempenhar um papel importante na diversificação de portfolios.

Finalmente, o mercado de arte pode ser uma excelente classe de ativos alternativos para fazer hedge (proteção) tanto em cenários de inflação crescente, quanto em cenários de baixos retornos, como aqueles caracterizados por taxas de juros sub-zero ou negativas (gráfico abaixo).

 

Democratização da arte como investimento

As operações de trading com NFTs deram um salto de 38.000% desde 2021, a maior parte desses investimentos graças a digitalização da arte.

 

Através de uma fintech unicórnio – i.e. empresa com valor de mercado superior a US$ 1 bilhão – baseada em Nova York, qualquer cidadão comum pode investir em Picassos, Monets, Van Gogh ou Warholds sem ser bilionário ou ricaço, a que esse tipo de investimento estava restrito até hoje.

 

Isso é possível através da tecnologia do blockchain, leia-se NFTs (escrevi sobre isso há um ano: aqui.

 

A Masterworks, fintech que mencionei acima, existem outras, transforma quadros de milhões de dólares em tokens digitais e sua fragmentação funciona como uma espécie de securitização do ativo, permitindo que qualquer um possa investir já que o valor da pintura passa a ser dividido em unidades menores de moeda, ficando acessível ao pequeno investidor.

 

Ah, mas NFTs são investimentos feitos basicamente com cryptomoedas e o mercado de cryptos levou um tombão! Apenas na semana passada o mercado global de cryptos perdeu US$ 1 trilhão e praticamente todos os tokens deram um mergulho em seu valor. 

 

Para traders diários com cryptos houve grandes perdas, é verdade, mas contrariando os analistas de poltrona especializados em prognósticos sobre cryptomoedas, os investimentos em arte digital têm mostrado um comportamento interessante.

 

As NFTs precificadas em ETH (ethereum) sofreram grande perda em dólares, reais ou qualquer outra moeda que se use como referência, mas a quantidade média de ETH trocada pelos tokens não-fungíveis nas coleções de arte top permaneceram relativamente constantes.  

 

Ou seja, apesar da inflação de preços ao consumidor nos EUA ter sido de 7% em 2021, a maior desde 1982 e no Brasil o IPCA ter fechado em 10,06%, maior desde 2015, essa desvalorização da moeda parece não ter atingido na mesma proporção o mercado de arte top negociado digitalmente por NFTs.

 

O valor do ETH desvalorizou 30% apenas nos últimos sete dias, mas se você participa há tempo o suficiente do mercado de crypto, você passa raciocinar como se o ETH tivesse vida própria. Ou seja, 1 ETH começa a valer 1 ETH para você e não R$ 13.430,19 (cotação de 13h20m hoje).

 

Seja como for, os fundos de pensão precisam sair do lugar comum e começar a pensar com a mente mais aberta. Precisam estudar classes de ativos alternativos e deixar de lado o conforto da renda fixa tradicional. Também precisam ir além dos investimentos no exterior e do mercado de ações se quiserem obter retornos que justifiquem para seus participantes manter estruturas grandes e caras.  

 

Abrimos o artigo com uma frase de Sun Tzu, então vamos fechar com outra frase dele como mensagem final para os conselhos dos fundos de pensão.

 

Grande abraço,

Eder.

 

 

Fontes: You're invited to join an exclusive community investing in blue-chip art, MasterWorks e “JPEGs on Sale, Baby”, escrito por Will Gottsegen 

 

TE CONTEI? O QUÊ FUNDOS DE PENSÃO DEVERIAM FAZER QUANDO SURGIR UMA VAGA EM SEUS CONSELHOS DELIBERATIVOS

 

 

De São Paulo, SP.

 

O QUE ESTÁ ACONTECENDO: 

Os conselhos de administração têm impacto imenso no sucesso de uma organização, então, quando uma cadeira no “board” de um fundo de pensão fica vaga, é crucial selecionar o conselheiro certo. Só que a pressão para apontar logo alguém e manter o colegiado funcionando, muitas vezes faz com que essa escolha seja feita na correria e a posição seja dada logo ao 1º nome que aparece na lista, sem que se reflita sobre as expectativas, qualificações, diversidade de experiências, valores, conexões | networking e demais critérios que assegurem a escolha do candidato mais adequado. O conselho deveria identificar o quê um novo membro precisa trazer para o colegiado, baseado nas habilidades, competências e qualidades que estão faltando (gap analysis) dentre seus membros atuais, assim como daquelas necessários para o fundo enfrentar os desafios que tem a sua frente.   

 

POR QUE ISSO É IMPORTANTE: 

A partir daí, deveriam: 1) Criar um comitê de seleção | nomeação, cujo papel é apontar de modo granular os requisitos a serem exigidos dos candidatos; identificar e avaliar esses candidatos; entrevista-los; verificar antecedentes e acessar riscos; apresentar os candidatos ao colegiado; 2) Buscar recomendações no mercado, sem ficar restrito ao network dos próprios membros do conselho ou de candidatos apontados apenas pelas patrocinadoras, seus empregados e participantes dos planos; 3) Levar em consideração, na escolha, critérios de diversidade de pensamento, gênero, visões de mundo, profissionalismo e independência.   

 

CONCLUSÃO: 

Foram necessários 24 anos (1977 a 2001) para vermos o primeiro grande avanço na governança dos conselhos dos fundos de pensão no Brasil, com a inclusão de representantes de participantes nos colegiados. Já se passaram 21 anos desde então, não está na hora de darmos mais um passo nessa governança? Ah, estou por aqui. Fica a dica.

Grande abraço,

Eder.

 

Fonte: Three Strategies to Find Your Board’s Best Fit, Govenda

 

TE CONTEI? PORQUE É TÃO IMPORTANTE ACOMPANHAR INDICADORES E O QUE DIZ O CRESCIMENTO DA FORÇA DE TRABALHO NOS EUA P/ OS FUNDOS DE PENSÃO

 

De São Paulo, SP.

 

O QUE ESTÁ ACONTECENDO: 

A reviravolta causada pela pandemia na dinâmica do mercado de trabalho é conjuntural, temporária e uma acomodação virá cedo ou tarde, mas se você quiser enxergar a floresta ao invés da árvore, precisará olhar a foto de uma distância maior. O Congressional Budget Office – uma agência governamental bi-partidária que fornece aos congressista americanos projeções econômicas - estima que a força de trabalho nos EUA vá crescer meros 0,2% ao ano entre 2024 e 2031. O gráfico acima mostra o (de)crescimento da força de trabalho americana a cada década desde os anos 70. Conjugando esses indicadores pode-se concluir que, diferente do passado, quando sobravam empregados se estapeando pela mesma vaga, as empresas NÃO terão mais uma enxurrada de empregados lutando para preencher posições vazias. 

POR QUE ISSO É IMPORTANTE: 

Na década de 2010 os millenials estavam entrando maciçamente no mercado de trabalho, os baby-boomers ainda continuavam trabalhado a pleno vapor, o mercado de trabalho havia encolhido e ainda estava se ressentindo da depressão econômica causada pela crise financeira global de 2008, mesmo que no agregado a força de trabalho estivesse decrescendo, sobravam trabalhadores e as empresas deitavam e rolavam com a mão-de-obra barata. A década de 2020 e além prenunciam tempos difíceis para as empresas, com os baby-boomer se aposentando, os millenials se aproximando da meia-idade, a quantidade de trabalhadores da Gen Z comparativamente menor que a das anteriores, taxas de fertilidade (nº médio de filhos por mulher) despencando e envelhecimento populacional. Isso vai favorecer os empregados na batalha por talentos e o perfil demográfico brasileiro não é muito diferente do americano. 

CONCLUSÃO: 

A falta de trabalhadores deverá acelerar a automação e ir reduzindo ainda mais a quantidade de empregados nas empresas, com impactos negativos na escala necessárias para fundos de pensão existirem no formato atual. Nos EUA já se pode alugar um robot-temp (um robô temporário) por US$ 8/hora contra um trabalhador humano que custa um salário-mínimo de US$ 15/hora (mais aqui: https://bit.ly/33GsuJU). Mais do que nunca, planos de previdencia poderão ser um diferencial na atração e retenção de empregados, só que reformatados. A sorte favorece os preparados, revolucione o conselho do seu fundo de pensão e seja sortudo! 

Grande abraço,

Eder.

Fonte: “Hard math of the labor shortage”, escrito por Neil Irwin

TE CONTEI? OS FUNDOS DE PENSÃO BRASILEIROS TÊM UM BAITA DESAFIO PELA FRENTE, CRIAR SOLUÇÕES PÓS-TRANSFORMAÇÃO DIGITAL

 

De São Paulo, SP.

O QUE ESTÁ ACONTECENDO: 

O relatório State of Mobile 2022” da “App Annie - líder global em data analytics de dispositvos móveis – nos brindou com uma estatística surpreendente: o brasileiro é o povo que passa mais tempo diante da tela dos celulares: 5,4 horas diárias. Isso é quase 1/3 do tempo que um bípede humano passa acordado. Tem mais. O Brasil foi o 4º pais com mais downloads de apps nos celulares em 2021, foram 10,3 bilhões de downloads (no mundo foram 230 bi). Quem mais usa apps para lidar com finanças são os Millenials, enquanto Gen Z são disparados os que mais buscam educação nos apps. Isso é importantíssimo, porque associado a downloads e horas de tela estão gastos em $$$. Só pra se ter uma ideia, os gastos dos brasileiros feitos com apps aumentaram 63% nos últimos dois anos, atingindo US$ 1,125 bilhões em 2021.

POR QUE ISSO É IMPORTANTE: 

Em serviços financeiros os consumidores buscam no celular por sugestões de compra, métodos de pagamento, transparência nos serviços bancários, ferramentas p/ orçamento e serviços pós-venda, 70% das pessoas querem tudo num só app, ao invés de ficar pulando entre aplicativos. Boomers e Gen X usam apps de bancos de varejo, enquanto Gen Z usam apps de neobanks, corretoras de crypto e p/ transferência de $$$ P2P (eles não usam dinheiro em papel). O Brasil é o país onde mais se usa app de neobanks, talvez pela falta de acesso da população a uma conta bancária tradicional: em 2021 o app do Nubank ficou em 2º lugar no mundo todo com 37,7 milhões de MAU e o PicPay, também brasileiro, em 3º no mundo com 22,7 milhões de MAU - para os não iniciados: MAU = Monthly Active Users.  

CONCLUSÃO: 

O relatório da App Annie é um mar de informações e varre de games a finanças, de compras de varejo a vídeo streaming, de comidas & bebidas a saúde & fitness, de viagens a namoro. Sob praticamente todas as métricas, o Brasil desponta como um dos países onde mais se usa apps nos celulares. Isso manda uma mensagem fortíssima para todos os segmentos de negócio, inclusive fundos de pensão, que ainda estão no 1º passo da transformação digital. Oferecer produtos e soluções de previdência complementar via pp no mobile não é apenas "cool" (legal), mas sim uma questão de sobrevivência.

Grande abraço,

Eder.