NKL2 coloca em discussão: A previdência social deveria levar em conta a menor expectativa de vida dos pobres?

De São Paulo, SP.

A NKL2 está iniciando uma discussão que pode levar a resultados interessantes. O  governo deveria considerar as desigualdades na expectativa de vida entre as pessoas de alta renda e os cidadãos de baixa renda, ao se processar o cálculo do benefício da previdência social?

Essa é uma discussão em torno do essencial objetivo do sistema de previdência mantido pela união. Tal objetivo, inerente a qualquer sistema de previdência social, é atender aos menos favorecidos em seus diversos níveis. 

“As pessoas de baixa renda são mais dependentes do benefício da previdência governamental e a expectativa de vida dessa classe de renda deveria ser considerada separadamente, ao invés de se adotar a expectativa geral de vida da população brasileira”, sim ou não?

O INSS é a única segurança financeira das pessoas mais necessitadas. Essas pessoas, de baixa renda, em geral, tem um estilo de vida menos saudável e morrem vários anos mais cedo do que os grupos sociais mais favorecidos e com renda mais alta. Nos países mais desenvolvidos essa diferença na longevidade pode, em média, ser de até 10 anos. 

O fator previdenciário, por exemplo, foi construído com base na expectativa de vida média do brasileiro e ao ser adotado no cálculo do benefício do INSS a disparidade entre a longevidade dos mais ricos e a dos mais pobres é ignorada.

Em consequência, os indivíduos de baixa renda que são justamente os mais dependentes da renda de aposentadoria fornecida pelo governo, acabam sendo os que mais perdem.

Se essa questão, levantada aqui, fosse adoatada, haveria sem dúvida uma justiça previdenciária maior. Segregar no cálculo do benefício do INSS a expectativa de vida dos grupos menos favorecidos na socidade, não implicará em custo maior para o governo se a mesma segregação for feita em relação a expectativa de vida dos grupos mais favorecidos.

Será apenas uma forma mais inteligente de se distribuir a renda e atender prioritáriamente aqueles que mais precisam de uma previdência governamental.

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Abraço,
Eder.

Previsões apontam para uma temporada de furacões esse ano, bastante ativa

De São Paulo, SP.

As previsões continuam indicando que nesse ano a temporada de furacões no Atlântico será bastante ativa. O Projeto de Meteorologia Tropical da Universidade Estadual do Colorado – Colorado State University (CSU) - previu na semana passada a ocorrência de 10 furacões nessa temporada, um dos quais já aconteceu.

Já o Centro Nacional de Oceanografia e Atmosfera - National Oceanic and Atmospheric Administration (NOAA) - dos EUA, prevê a ocorrência de oito a doze furacões.

Especialistas do setor de seguros dizem que essa temporada teria que ser extremamente destrutiva para que qualquer efeito fosse sentido no mercado de seguros patrimoniais.

A previsão da equipe da CSU não sofreu qualquer alteração em relação a previsão anterior, feita no começo de julho. Segundo aquela previsão, 18 grandes tempestades tropicais deverão ser formadas antes que termine a atual temporada de furacões, em 30 de novembro.

Essas tempestadas darão lugar a 10 furacões, cinco dos quais se transformarão em grandes furacões, com ventos de pelo menos 111 milhas por hora. As previsões do NOAA apontam para 14 a 20 tempestades tropiciais e quatro a seis grandes furacões.

A despeito das previsões, os especialistas do setor de seguros não antecipam mudanças significativas no nível atual de prêmios praticado pelo mercado.

“A magnitude das perdas teria que ser substancial para impactar toda a indústria de seguros e alterar as condições comerciais atuais, acima do que vimos em 2004 e 2005”, disse Lara Mowery, Diretora Executiva da Prática Global de Seguros Patrimoniais da Guy Carpenter Co. L.L.C., baseada em Minneapolis.

"É improvável, mesmo com um evento pior do que o Katrina que causou prejuízos de US$ 45 bilhões, a dinheiro de hoje, que mude o mercado de seguros patrimoniais. A menos que seja muito pior”, comentou Robert Hartwig, Presidente do Insurance Information Institute baseado em Nova Iorque.

Segundo ele, as seguradoras tiveram prejuízos de US$ 90 bilhões na temporada de furacões de 2004 – 2005. Mas esse ano as empresas estão melhor capitalizadas do que estavam naquele período e mesmo um prejuízo entre US$ 45 bilhões e US$ 50 bilhões representaria hoje um pequeno percentual das reservas disponíveis para pagamento de sinistros.

Grande abraco,
Eder.


Fonte: Business Insurance - Mark A. Hofmann

Não decida sobre previdência complementar se você dormiu pouco: a falta de sono aumenta a chance de decisões arriscadas

De São Paulo, SP

Aumento das expectativas por recompensa e baixa percepção de risco – é à isso que a falta de sono parece induzir conforme mostra estudo sobre a tomada de decisões durante jogos de azar.

Para entender como funciona o cérebro quando um indivíduo sob o estado de privação de sono é submetido a tomada de decisões arriscadas, Vinod Venkatraman e seus colegas da Duke University fizeram alguns experimentos.

Através de Imagens de Resonância Magnética Funcional (fMRI), eles mediram a resposta hemodinâmica relacionada a atividade neural do cérebro de voluntários saudáveis.

Usaram 26 adultos destros com idade média de 21, 3 anos no primeiro experimento e 13 com idade média de 21,7 anos no segundo. Os voluntários foram privados de sono por 24 horas e submetidos a tomadas de decisões em jogos de azar que envolviam potencial de perdas . No Experimento 1 foram avaliadas as respostas neurais envolvendo a tomada de decisões face às respectivas recompensas. No Experimento 2, de controle, foram avalidas apenas as reações às recompensas, sem envolver a decisão do próprio participante.

Os autores descobriram que uma área do cérebro envolvida com a antecipação de recompensas (nucleus accumbens, na figura abaixo) se torna seletivamente mais ativa quando são tomadas decisões envolvendo situações de alto risco-alta recompensa em condições de privação de sono.

Descobriram, também, que não aumenta a quantidade de decisões de alto risco com a falta de sono, mas que cresce a expectativa do indivíduo ser recompensado por ter feito um jogo de alto risco.
 
Em outras palavras, após a privação de sono as escolhas envolvendo riscos relativamente mais altos são acompanhadas de uma expectativa por maiores recompensas pela decisão mais arriscada que foi tomada.
 
Junto com essas descobertas, observaram que havia uma resposta atenuada com relação a perdas na região do cérebro responsável por avaliar a significância emocional de um evento (Insula, na figura abaixo). Esse resultado indicando uma reação menor face à perdas também se mostrou verdadeiro no experimento de controle, quando foram mostrados aos voluntários os resultados da escolha de um computador, i.e., sem envolver a decisão da própria pessoa.
 

De acordo com os autores do estudo, a descoberta se soma aos resultados de outra pesquisa que demonstrou recentemente que pessoas privadas de sono escolhem apostas de alto-risco e demonstram preocupação reduzida com as consequências negativas de suas escolhas.
 
Enquanto pessoas descansadas evitam apostas de alto-risco e fazem apostas vantajosas, indivíduos privados de sono tendem a continuar fazendo apostas muito arriscadas na medida em que o jogo progride.
 
Michael W.L. Chee, um dos autores do estudo, notou que as escolhas por apostas desvantajosas não eram realmente feitas, mas que o cérebro mostrava padrões de resposta sugerindo que o próximo passo iria nessa direção.”O valor agregado dos exames de imagem do cérebro é justamente permitir potencialmente antecipar a probabilidade de se tomar decisões desvantajosas”, disse Chee.
 
“Muitos de nós conhecemos pessoas que ficaram acordadas a noite toda numa mesa de jogo, assumindo riscos loucos que não faziam sentido e que perderam mais do que tinham porque não pararam na hora que deveriam”, completou.
 
“Entender porque fazemos escolhas ruins quando privados de sono é importante não apenas por causa do número crescente de pessoas afetadas pelo problema, mas também porque existem hoje oportunidades de se incorrer em prejuízos sem precedentes através de meios como jogos de azar. Esse trabalho é um dentre muitos avaliando a correlação entre as reações do cérebro e a tomada de decisões, mas é o primeiro a aplicar tais métodos a indíviduos privados de sono”, finalizou.
 
Conclusão, esse estudo sugere que a privação do sono impõe uma dupla ameaça para uma tomada de decisões competente em situações que envolvem riscos.
 
Portanto, se você anda trabalhando muito e dormindo pouco, espere até poder tirar férias e ficar bastante descandado antes de transferir dinheiro de um fundo de renda fixa para outro de renda variável no seu plano de contribuições definidas, seja um PGBL, um VGBL ou um plano num fundo de pensão. Tudo indica ser esse um conselho sábio......
 
Abraço,
Eder.

Fonte: Adaptado de artigo de Elmer Rich III – Rich & Co.

É como se Alannis Morissette tivesse que escolher entre um “plano de previdência” e “uma aposentadoria tranquila”

De São Paulo, SP.

Por quê? Porque é irônico.....


Aponte uma instituição que oferece programas de previdência complementar e será fácil encontrar uma que oferece planos complexos, sofisticados, que confundem os participantes e - mais importante - não garantem que ele terá uma renda adequada na aposentadoria.

“Tudo deveria ser feito o mais simples possível, nem mais, nem menos simples”

- Albert Einstein

Você não se sente um pouco superior quando um amigo ou familiar “apanha” de um desses produtos eletrônicos cheios de dispositivos tecnológicos que você já sabe usar, mas eles ainda não?

Você sabe do que estou falando e o que acontece quando alguém tenta operar um desses produtos pela primeira vez. Pode ser um Iphone, uma câmera de video digital ou uma dessas TVs com Leds. São aparelhos sofisticados e com funções que vão muito além da sua necessidade básica.

O problema é que a vasta maioria das soluções, sejam produtos ou serviços, não passaria no teste do “bom-o-suficiente”. Mas você há de perguntar: que teste é esse?