De Sāo Paulo, SP.
Nāo, esse artigo nāo tem nada a ver com cash-back, nada a ver! Tem a ver com uma nova era: a economia digital ou cryptoeconomia, que já chegou e insiste em colocar abaixo lógicas centenárias por trás do funcionamento de produtos e serviços.
Por que deveria ser diferente com previdência complementar? Vamos lá, quero que vocês também entendam o que anda rolando.
O “valor do dinheiro no tempo”
A cada ano passam pelo sistema global de pagamentos cerca de US$ 1,8 quatrilhões - isso mesmo, quatrilhões - em transações. Uma enorme parcela desse valor, trilhões de dólares em depósitos à vista, fica parada e ociosa em contas correntes bancárias ou no bolso das pessoas.
O conceito de valor do dinheiro no tempo, essencialmente, significa que R$ 1 vale mais hoje do que no futuro. Isso acontece porque o dinheiro que temos em mãos tem o potencial de gerar retornos financeiros, se investido, ao passo que se ficar parado, será corroído pela inflação, perdendo valor e poder de compra com o tempo.
Em outras palavras, atrasar um pagamento em dinheiro ou receber dinheiro mais rápido, representa um custo de oportunidade.
Durante anos as pessoas e empresas tiveram pouca escolha, a não ser aceitar um sistema de pagamentos ineficiente, no qual instituições financeiras aprisionam enormes somas de dinheiro que pertencem a você, a mim, a nós.
Esse sistema, tecnologicamente ultrapassado, ainda constitui a espinha dorsal da nossa economia. Por ele flui a maior parte das transações financeiras, pagamentos, crédito, empréstimos e transferências internacionais de dinheiro, deixando capital parado e ocioso quando poderia ser mais bem utilizado.
PayFi a convergência de Pagamentos & Finanças
PayFi é o acrônimo em inglês para Payment Finance, algo tipo “pagamento & finanças”. Tem a ver com movimentar dinheiro de forma mais inteligente, segura e ràpida através de toda a cadeia de valor. Quando o dinheiro se move em tempo real e é colocado ativamente em uso, ele não “sangra” pela desvalorização inflacionária nem perde oportunidades de investimento.
Quando comerciantes e pessoas recebem transferências em dinheiro nāo em dias, nāo em horas, mas em tempo real, isso faz toda a diferença.
O PayFi vem ganhando destaque por ser um modelo no qual os usuários (pessoas e empresas) depositam seu dinheiro e recebem rendimentos que, sozinhos, podem cobrir as despesas do dia a dia.
Diferente dos juros fixos e reduzidos das contas bancárias remuneradas que os bancos nos pagam, apenas para nāo terem que recolher ao Banco Central valor igual ao dos depósitos a vista que ficam parados nas contas correntes.
O PayFi reúne múltiplas camadas de funcionalidades sob um único guarda-chuva, aumentando a liquidez, automatizando regras de conformidade, cortando intermediários e eliminando processos manuais que aumentam os custos e atrasam tudo.
A tecnologia do blockchain, a infraestrutura que está por trás do PayFi, torna possível efetuar transações e fornecer rendimentos com liquidação imediata D+0 (no mesmo dia) qualquer que seja o horário da operaçāo. Mesmo os mais líquidos dos investimentos, como títulos do tesouro, só permitem liquidação no mesmo dia útil se forem solicitadas até as 13:00 horas.
Isso significa que você não está apenas transferindo dinheiro, você está aumentando seus ativos e crescendo seu patrimônio. Isso acontece graças à integração de DeFi, Stablecoins e RWA por meio do blockchain.
DeFi - Descentralized Finance ou finanças descentralizadas, permitem ganhar rendimentos ao fazer pagamentos e transferências financeiras.
Stablecoins sāo moedas digitais lastreadas em algum ativo de referência, como dólar, euro, ouro ... e RWA – Real World Assets ou ativos do mundo real. As transações com stablecoins garante a estabilidade de preços nas transações financeiras.
Blockchain é a tecnologia que aumenta a segurança e a transparência das operações e automatiza regras de compliance.
Essa combinação de soluções cria um sistema de pagamentos e transferências de dinheiro mais aberto e eficiente do que os métodos bancários tradicionais.
O PayFi é um modelo financeiro descentralizado que opera sem intermediários, ou seja, sem depender do sistema bancário tradicional. Isso permite a realização de transações mais rápidas, taxas mais baixas e maior acessibilidade.
Ao não depender de bancos para liquidar as operações, aumenta a inclusão financeira de pessoas de baixa renda, que não tem acesso a uma conta corrente.
Por quê PayFi é importante?
Porque representa a convergência dos pagamentos feitos no mundo real, com os ativos digitais da cryptoeconomia. Isso cria um universo de oportunidades integrando consumo-poupança-credito-investimento-previdencia complementar.
Esse modelo financeiro emergente foca na utilização de ativos digitais no dia a dia. Tipo, ao invés de você pagar um cafézinho na “padoca” com uma nota de R$ 10 ou um cartão de débito (que saca dinheiro da sua conta corrente no banco) – você pagará o cafezinho diretamente com o rendimento de suas moedas digitais, que estavam rendendo na sua carteira digital.
O PayFi está mudando o papel das cryptomoedas, que deixam de ser um ativo especulativo para se transformar em uma ferramenta financeira, usada nas despesas do dia a dia para pagar compras no supermercado, restaurante, Uber ... sem precisar converter as cryptomoedas em reais.
Exemplo de soluções expandindo o alcance do PayFi
Com mais de 60 milhōes de usuários a Bitget Wallet é apenas uma das muitas empresas que oferecem carteiras digitais (wallets) na Web3. Eles tornaram o PayFi central em suas estratégias com a visão de conectar depósitos em stablecoins, que as pessoas mantenham em suas carteiras digitais, à protocolos DeFi, para gerar rendimentos e permitir que os usuários ganhem renda passiva enquanto mantêm os fundos líquidos.
A renda passiva permite aos usuários gastar o rendimento em suas despesas diárias, sem precisar bloquear o dinheiro em alternativas de investimento mais interessantes, nem precisar converter cryptomedas em reais.
A abordagem do PayFi possibilita a criação de soluções do tipo ganhe e gaste, tornando os cryptoativos práticos e produtivos, para quem nāo é nativo em cryptomoedas.
Nāo é a toa que a Bitget chama isso de “Buy Now, Pay Never” (Compre agora, nāo pague nunca). Empresas como a Bitget vem dando impulso à mudança com produtos e parcerias que simplificam os pagamentos com criptomoedas e aumentam a aceitação pelos comerciantes.
Na medida em que aumente a adoção de moedas digitais e cryptomoedas, o PayFi revolucionará as transações financeiras e criará oportunidades mais acessíveis de financiamento, poupança, investimento e pagamento. Será um divisor de águas na economia digital.
Grande abraço,
Eder.
Opiniōes: Todas minhas | Fonte: “Everyday Crypto: PayFi’s Push Toward Mainstream Payments”, escrito por Austin Weiler | “Crypto Payments Pros and Cons: A Beginner’s Guide to PayFi”, escrito por Bitget | “PayFi and Future of Payments”, escrito por Nabia Nabia Sabzwari.
