TE CONTEI? A HISTÓRIA DE SUCESSO DO MAIOR PLAYER ATUAL NO SEGMENTO DE PLANOS INSTITUIDOS NO BRASIL

 

De São Paulo, SP.

 

O QUE ESTÁ ACONTECENDO: 

Corria o ano de 2003. A criação do primeiro fundo de pensão instituído a ser implantado por uma associação, estava a pleno vapor. Meu envolvimento na gestão do projeto chegou aos ouvidos do Nilton Molina (o pai), da Mongeral. Um belo dia ele me telefona e me pergunta: “Você costuma vir ao Rio?”. Eu respondo: “Sim, todo mês estou por aí para reunião de diretoria do IBA-Instituto Brasileiro de Atuária”. “Então passa aqui na próxima vez que estiver na cidade”, convida ele. Semanas depois, passo na sede da Mongeral e conversamos. Falamos do projeto que eu estava conduzindo e ele perguntou minha opinião sobre o futuro dos instituídos. Ponderei que tinham tudo para dar certo, mas o crescimento seria lento e gradual, como tudo em previdência. Molina, vira-se e diz: “Não acredito nisso não, isso aí não vai dar certo”. Terminada a conversa, agradeci gentilmente, me despedi e fui embora. 

 

POR QUE ISSO É IMPORTANTE: 

“Fast forward”, Molina e a Mongeral são hoje responsáveis pelo maior “case” de sucesso dos planos instituídos no Brasil. Desenvolveram um modelo de negócios que resolveu o desafio de vender previdência individual via fundo de pensão. Uma enorme quantidade de corretores de seguros corre atrás dos potenciais participantes, a custo praticamente zero. Quando vendem o plano, são remunerados com base na taxa de corretagem das coberturas de risco (invalidez e morte) cujas contribuições vem acopladas às do plano de previdência. Todo mundo fica feliz! Com isso, a Mongeral vem nadando de braçada nesse mercado. É possível, hoje, desenvolver novos modelos de negócio para os fundos de pensão, da mesma forma que a Mongeral encontrou o deles, mas isso requer criatividade, inovação e como ensinou “Molinão”, sondando o que os concorrentes estão fazendo sem chamar a atenção deles para o que você vai fazer. Segue o jogo.

 

CONCLUSÃO:

É preciso entender o passado para projetar o futuro.

Grande abraço,

Eder.

TE CONTEI? CERCA DE 60% DOS FUNDOS DE PENSÃO CONTAM AGORA COM UM MEMBRO PROFISSIONAL EM SEUS CONSELHOS ... NO REINO UNIDO!

De São Paulo, SP.

O QUE ESTÁ ACONTECENDO: 

Cinco anos atrás, apenas um em cada cinco fundos de pensão no Reino Unido contava com conselheiros profissionais em seus conselhos deliberativos. Hoje, quase metade dos fundos de pensão tem ao menos um conselheiro independente em seus colegiados. De acordo com a LPC, uma firma de consultoria Britânica, há uma tendência dos grandes fundos – patrimônios acima de £$ 1bi – substituírem seus conselhos inteiros e contarem apenas com membros profissionais.

POR QUE ISSO É IMPORTANTE: 

A explosão na incorporação de membros profissionais nos conselhos no Reino Unido, que logo será seguida pelos fundos de pensão abaixo da linha do Equador, é explicada por vários fatores, dentre os quais esta o declínio na quantidade de executivos seniores das patrocinadoras dispostos a ocupar a cadeira de conselheiros em seus fundos de pensão. Isso tem a ver com receios de conflitos de interesse, da necessidade de conhecimento e experiência profundos do segmento de previdência complementar, do aumento da complexidade da legislação, do crescente desafio de agregar valor à gestão de poupança de longo prazo e conforme venho insistindo ”ad nauseam” aqui na Terra de Santa Cruz, da urgente mudança que é preciso fazer nos modelos de negocio dos fundos pensão.

CONCLUSÃO: 

Revolucione o conselho do seu fundo de pensão, enquanto há tempo.

Grande abraço,

Eder.

Fonte:  "Professional trustees board appointments increase 60%", escrito por Saksha Menezes

MODELAGEM DE DADOS, "BIG DATA", "DATA ANALYTICS", DADOS SÃO O NOVO PETRÓLEO, SIM, MAS ... IMPORTANTE MESMO, SÃO AS PESSOAS!

 

De São Paulo,SP.

"Venho trabalhando com dados ao longo dos últimos 30 anos e sabe ... uma das coisas que aprendi sobre os dados é que são muito bons para modelagem das coisas que você está analisando e são muito ruins em fazer surgir soluções para um futuro melhor".
- Mohamad Ali - CEO da IDG Inc.

Abrace a transformação digital em seu fundo de pensão, sim, mas NUNCA se esqueça: o que move as pessoas não é aquilo que voce faz com os dados delas e sim aquilo que nos tornou humanos há milhões de anos e que não se resume a bits e bytes.

Grande abraço,

Eder.

TE CONTEI? A HISTÓRIA DO 1º FUNDO DE PENSÃO “INSTITUIDO”, CRIADO POR UMA ASSOCIAÇÃO NO BRASIL

 

De São Paulo, SP.

 

O QUE ACONTECEU: 

Foi por volta de 2003, passados dois anos do inicio de vigência da Lei 109/2001, o governo resolveu incentivar sindicatos, cooperativas e associações a criarem planos instituídos, aqueles que dispensam o vínculo empregatício para participação, requerendo apenas o vínculo associativo. Por uma dessas conjunções de planetas que acontecem de vez em quando, eu discutia na época com o Benê (Benedito Duarte) - Presidente da Associação de Ex-alunos da FGV (ex-GV) - uma forma de atrair novos associados. Resolvemos, então, criar um fundo de pensão instituído, que viria a ser o primeiro no Brasil. Ultrapassamos o primeiro obstáculo de “como pagar” o projeto obtendo doação de ex-alunos famosos que costumam doar para o fundo de bolsas da FGV. O segundo obstáculo, a falta de um cadastro estruturado, resolvemos com “modelagem de dados”, usando o perfil típico de ex-alunos. Assim fomos avançando. Até obter a publicação no D.O.U. da portaria de aprovação, contamos com a agilidade do governo, que já falava com uma cooperativa e um sindicato prestes a lançarem seus fundos instituídos, mas faltava uma associação para coroar a grande estreia dos instituídos.   

 

POR QUE ISSO É IMPORTANTE: 

Foi apenas depois de aprovado que descobrimos o maior desafio para “venda” dos planos instituídos. Tínhamos que divulgar o plano para os ex-alunos, mas diferentemente da divulgação por uma patrocinadora, que coloca todos os empregados numa sala e apresenta o plano, a dificuldade era como chegar nos ex-alunos. Resolvemos aproveitar para isso a festa de 50 anos da Ex-GV. Certa noite, lá fomos Carlos Chavão (atual UnileverPrev) e eu para uma boate no bairro do Itaim em São Paulo tentar convencer a turma, entre um chopp e outro (LoL), a aderir ao plano. O fundo de pensão foi criado, mas menos de dois anos depois foi extinto diante das dificuldades de atração de participantes e dos custos para sua manutenção. Entidades abertas investem muito $$$ em propaganda & marketing, ou seja, para um fundo instituído ser bem sucedido, precisa ter uma estrutura de marketing adequada e eficaz (hoje, digital) para vencer o desafio de vender previdência individual. Segue o jogo.

 

CONCLUSÃO: 

É preciso entender o passado para projetar o futuro.

 

Grande abraço,

Eder.