Credito de magoem: UNJSPS
De São Paulo, SP.
O melhor caminho para revolucionar um fundo de pensão é ter um conselho deliberativo eficaz, trabalhando em perfeita sintonia com a diretoria executiva. Essa é a melhor forma para um fundo de pensão enxergar adiante e proceder as mudanças necessárias, posicionando a organização para atuar na nova economia.
As mudanças chegarão mais rapidamente após superada a crise causada pelo vírus Sars-CoV-2. Conforme escrevi em artigo anterior, "Estamos vendo uma mudança que aconteceria em 10 anos, acontecer em 10 semanas".
Hoje vou partilhar com vocês como um fundo de pensão está prestes a adotar a tecnologia do blockchain conjugada com algumas outras para mudar um processo quase centenário.
Já teorizei sobre aplicações do blockchain nos fundos de pensão (Artigo 1 e Artigo 2), mas o caso que relatarei a seguir é pratico e real.
Integrando novas tecnologias
O UNJSPS - United Nations Joint Staff Pensions Scheme é o fundo de pensão das nações unidas. É patrocinado por 24 agências e instituições da ONU – tipo a Organização Mundial de Saúde – e possui 84.000 beneficiários que estão espalhados por 195 países.
Esse é o maior fundo de pensão global e como todos os fundos de pensão é bastante conservador, mas a tecnologia vai agora transformar um processo que permaneceu inalterado desde que a entidade foi implementada 70 anos atrás.
A principal reclamação dos beneficiários hoje é não receberem pelo correio o “atestado de vida e residência”, diz Cataldo Dell’Accio – CIO do UNJSPS. Não pelo documento em si, mas porque se o beneficiário não assinar o atestado (alguns fundos exigem reconhecimento de firma) e devolver para o setor de folha, o pagamento dos benefícios é suspenso.
Por mais que o processo de verificação anual tenha sido otimizado ao longo do tempo, a devolução do atestado ainda depende da eficiência dos correios mundo afora.
O UNJSPS vai entrar para o século XXI integrando uma serie de tecnologias para tornar essa verificação um processo online. Um atestado automatizado substituirá a assinatura, o envelope e o selo.
Com ajuda do International Computer Centre, o Centro de Computação da ONU criado em 1971 eles criaram e testaram um protótipo de “proof of concept” que reúne tecnologias avançadas incluindo reconhecimento biométrico, blockchain, geolocalização e aplicativos móveis.
Wikipédia - Proof of Concept ou PoC: “Prova de conceito” é um termo utilizado para denominar um modelo prático que possa provar o conceito (teórico). Pode ser considerado também uma implementação, em geral resumida ou incompleta, de um método ou de uma ideia, realizada com o propósito de verificar que o conceito ou teoria em questão é suscetível de ser explorado de uma maneira útil. A PoC é considerada um passo importante no processo de criação de um protótipo realmente operativo. Tanto na segurança de computadores como na criptografia a PoC é uma demonstração de que um sistema está, em princípio, protegido sem que a necessidade da sua construção já seja operacional.
Dissecando o problema
O primeiro passo para resolver o problema foi “quebrá-lo” em várias partes. Assim, identificaram em 2018 os seguintes elementos: existência, identidade, transação e localização.
Existência e Identidade – a prova de que o beneficiário existe e esta vivo se baseará em biometria pessoal, mais especificamente, na tecnologia de reconhecimento facial. Para afastar os falsários e evitar que o sistema seja enganado, por exemplo, com apresentação de uma foto estática para a câmera, a tecnologia requer que o beneficiário olhe para a câmera e mude a expressão. Assim o sistema identificará que está lidando com uma pessoa real e não apenas uma foto do álbum de família.
Transação – o sistema usa blockchain para registrar a transação, criando uma evidência que pode ser rastreada, que não pode ser alterada e que pode ser auditada de forma independente. Essa tecnologia permite que sejam mantidos registros de cada transação, a partir do momento em que a pessoa baixa o aplicativo para usa-lo, criando um registro publico indelével. Com o novo processo, os atestados em papel serão substituídos, liberando espaço de armazenamento ocupado por décadas.
Localização – o pagamento dos benefícios, muitas vezes, precisa observar regras locais (ex.: tributação). Portanto, além da prova de existência o fundo de pensão também precisa confirmar o endereço de residência do beneficiário. Verificar a localização, no caso do UNJSPS, tem implicações financeiras porque sendo um organismo internacional muitos pagamentos são referenciados no dólar e transformados em moeda do local de residência do beneficiário. Por fim, em um mundo onde toda a vida das pessoas está em seus smartphones, o processo estará disponível também via aplicativo móvel para facilidade do usuário.
Testes e implantação
De acordo com Dell’Accio a prova de conceito foi concluída e estão agora realizando teste piloto a partir de voluntários. Os testes estão sendo conduzidos em uma das agências da ONU a WFP - World Food Programme (Programa Mundial de Alimentos) que tem sede na Itália e escritórios em vários países em desenvolvimento.
Os testes seguem seu curso, mas ainda não é possível dizer se haverá atrasos no cronograma em função da crise.
Para refletir
Num mundo em que as mudanças acontecem de forma exponencial, as organizações que implementam melhorias de forma linear não sobreviverão. O melhor caminho para levar os fundos de pensão a implementarem mudanças como essa que vimos e outras na velocidade necessária, é através de um conselho eficaz.
Tenho escrito muito sobre o assunto e apontado possíveis caminhos para revolucionar os conselhos, tanto em meu livro, como em inúmeros artigos que venho publicando nas mídias sociais.
O papel que defendo para os conselhos deliberativos pode ser muito bem resumido por uma expressão em latim - presente inclusive no brasão da cidade de São Paulo:
Non Ducor Duco, significa "Não sou conduzido, conduzo".
Grande abraço,
Eder.
Fonte: Adaptado do artigo “Pensions tech: Digitising the world’s most global pension fund”, escrito por Dewi John.
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