De Sāo Paulo, SP.
Sabe aquele ditado “água mole em pedra dura ...”? Pois é, vou batendo insistentemente nessa tecla para ver se essa turma do governo se toca.
Estamos perdendo a oportunidade de desenvolver inovações como a que foi anunciada essa semana por uma fintech britânica chamada PensionPay.
Em uma parceria com a VISA, a PensionPay lançou uma solução que facilita o acesso dos aposentados aos meios de pagamento da era dos ativos digitais.
Um cartão de débito da bandeira Visa atrelado a uma carteira digital (digital wallet) permitem que o aposentado utilize o dinheiro acumulado na conta de seu plano de contribuição definida para fazer retiradas (resgates) e pagamentos.
A solução desenvolvida pela PensionsPay funciona na modalidade “white label”.
“White Label” se refere a produtos ou serviços produzidos por uma empresa, mas comercializados sob a marca de outra. Ou seja, a empresa que adota uma solução “white label” não precisa se preocupar com a produção ou desenvolvimento do produto ou serviço, mas sim com a promoção e a venda sob sua própria marca. EM outras palavras, o fundo de pensão simplesmente utiliza a solução como se ele mesmo a tivesse desenvolvido.
A PensionPay acredita que a solução pode melhorar a experiência do usuário – que no caso é o aposentado – melhorar a retenção e atender as exigências regulatórias que buscam fazer os fundos de pensão entregarem valor aos participantes condizente com o que cobram de despesas administrativas, um conceito conhecido como Value for Money.
Value for Money (VfM) é uma relação custo-benefício que busca a combinação ideal entre custo (despesa administrativa) e qualidade do serviço (plano de previdência complementar) oferecido por fundo de pensão aos seus participantes e não apenas o menor preço. É uma medida da efetividade do custo, que envolve o equilíbrio entre eficiência econômica (obtenção de recursos ao menor custo), eficiência operacional (alto rendimento a partir dos insumos) e eficácia (alcance dos resultados desejados). Um componente fundamental do VfM é a comparação dos custos e benefícios de diferentes opções de fundo de pensāo, considerando o longo prazo.
A plataforma chamada de “The Pension Pay” é a primeira no Reino Unido que oferece uma carteira digital para custodiar a poupança de aposentadoria e os investimentos dos participantes de fundos de pensão.
A plataforma permite que os aposentados façam retiradas instantâneas e livre de impostos, do dinheiro acumulado em seus planos CD, controlando intuitivamente seus gastos e sua poupança de aposentadoria.
O proposito da PensionPay é simplificar o acesso dos aposentados à sua renda de aposentadoria, tornando o processo mais rápido e conveniente para os poupadores.
Nas palavras de Duncan Rutherford, fundador e CEO da PensionPay: “Trabalhar com a Visa nos permite conectar a renda de aposentadoria à uma infraestrutura de pagamentos que as pessoas já conhecem e na qual confiam em sua vida diária”
Duncan tem razão quando bate na tecla de que os participantes dos fundos de pensão nāo possuem controle, nem conhecimento do funcionamento por trás das contas individuais de seus planos de previdência complementar – o que gera desconfiança.
O head de desenvolvimento de novos negócios da Visa no Reino Unido & Irlanda, Claire Dopson, complementou: “A Visa assumiu o compromisso de dar apoio á inovações que tornem mais convenientes e seguras as experiencias financeiras das pessoas em seu dia a dia. Ao colaborar com empresas como a PensioPay, ajudamos a expandir o acesso das pessoas a soluções de pagamento confiáveis e fáceis de usar, ajudando-as a fazer a gerir seu dinheiro de aposentadoria.
A solução foi criada a partir de uma pesquisa feita pela PensionPay para entender o que os aposentados esperam de seus provedores de serviços de previdência complementar e fundos de pensāo.
O estudo revelou uma “lacuna clara” entre a forma como rendas de aposentadoria são administradas pelos fundos de pensāo e como as pessoas vivem, sugerindo que os aposentados não estão desengajados de suas poupanças, mas sim mal atendidos/servidos.
Alguns resultados da pesquisa:
67% dos aposentados em planos CD na faixa etária de 55-59 anos consideraria trocar de fundo de pensão que oferecesse acesso flexível ao saldo de conta do plano de previdência complementar, melhores ferramentas financeiras e descontos;
56% de todos os respondentes estao abertos a tentar soluções oferecidas por fintechs para gerenciar seu benefício de previdência complementar de modo mais individualizado e Seguro;
41% das pessoas na faixa etária de 55-59 anos prefeririam acessar suas poupanças de previdência complementar “sob demanda” ao invés de receberem do fundo de pensão uma renda mensal paga em valor fixo; e
57% dos respondentes em todos os tipos de plano (CD e BD) disseram que ajudaria muto de recebessem mensalmente um extrato mostrando todos os gastos feitos com sua renda de aposentadoria.
Os fundos de pensão utilizam plataformas de negócio e sistemas ultrapassados, que nāo refletem como a vida moderna funciona. Apesar de mais e mais participantes entrarem na fase de “desacumulação” de suas poupanças previdenciárias, os sistemas dos fundos de pensão continuam desenhados para a fase de acumulação.
Vai vendo, sāo soluções assim que os aposentados em fundos de pensão brasileiros estāo perdendo.
Grande abraço,
Eder.
Opiniōes: Todas minhas | Fonte: “PensionPay announces collab with Visa in bid to bring innovation to pension access”, escrito por Jonathan Stapleton; “Pension platform PensionPay launches amid concerns retirees are ‘underserved’”, escrito por Paige Perrin.
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