De Sāo Paulo, SP.
Muito se questiona sobre o que poderia ser feito para despertar comportamentos positivos de poupança para a aposentadoria nos jovens e nas pessoas em geral.
A resposta pode estar em uma melhor compreensão sobre o verdadeiro propósito dos fundos de pensāo:
Garantir segurança financeira futura para as pessoas que deles participam.
Esse é um conceito bem amplo e envolve o desenho de soluções que vāo muito além de “poupar para a aposentadoria” demandando uma visāo mais abrangente.
As estruturas de previdencia complementar existentes em outros países permitem que as pessoas poupem para muitas coisas diferentes ao longo da vida e pensem, portanto, em poupança como algo para a vida toda, em vez de apenas em poupança como algo apenas para a aposentadoria.
Países como Austrália, Nova Zelândia, Estados Unidos, Singapura e África do Sul, permitem que os cidadãos utilizem suas economias de aposentadoria para comprar sua primeira casa.
Uma pesquisa da Resolution Foundation, publicada no Reino Unido em dezembro passado, revelou que os jovens de hoje têm menos probabilidade de possuir casa própria em comparação com os do início da década de 1990, com
- 31% possuindo casa própria em 2022-23;
- Contra um pico de mais da metade (55%) em 1990.
Credito de Imagem: StockCake
Além disso, outra pesquisa publicada pelo Equity Release Council mostrou que dois quintos das pessoas que atualmente alugam imóveis no Reino Unido, acreditam que continuarão pagando aluguel na aposentadoria.
Os planos de previdencia complementar brasileiros poderiam adotar medidas para permitir o acesso antecipado de seus participantes ao primeiro imóvel.
Embora se possa argumentar que os recursos dos fundos de pensão são para assegurar uma renda no futuro e se forem retirados para outros fins, como a entrada para uma casa, as pessoas receberão uma renda menor quando se aposentarem, viver em imóveis alugados durante a aposentadoria também levará a uma renda menor.
O custo de alugar um imóvel ao longo da aposentadoria é equivalente a uma contribuiçāo de cerca de 9% para a previdência social feita a partir dos 22 anos de idade. Ou seja:
- Será benéfico para as pessoas chegarem à aposentadoria com uma casa própria, pois isso significaria que elas teriam um “patrimônio” e poderiam “liberar parte do valor investido” no imóvel para “complementar” suas economias, se assim desejassem.
- Já aqueles que não possuem casa própria, não só não terão um patrimônio para usar na aposentadoria, como também precisarão encontrar renda extra para arcar com o custo do aluguel.
Se você está usando sua poupança de aposentadoria hoje para ajudar a pagar um imóvel agora, isso poderia ser um problema. Porem, se você está usando sua poupança de aposentadoria hoje, para melhorar sua renda futura de aposentadoria, essa é uma ideia que vale a pena considerar.
O engajamento dos jovens com planos de previdencia complementar é um desafio, visto que a aposentadoria está muito distante e eles têm outras prioridades concorrentes no curto prazo.
Se a poupança para a aposentadoria pudesse ajudá-los com os desafios-chave mais imediatos, seria mais provável que isso incentivasse o engajamento e talvez, os motivasse a contribuir mais para seus planos de previdencia complementar.
Para se evitar que a poupança para a aposentadoria seja descaracterizada, seria permitido acesso antecipado apenas ao valor das poupanças acumuladas nos fundos de pensāo “acima de um saldo mínimo”, gerado por contribuições de 8% do salário – e o uso seria limitado ao pagamento de uma entrada para a primeira casa e/ou à liquidação de dívidas imobiliárias “problemáticas”.
Existem muitas maneiras diferentes de se implementar essa ideia. Isso poderia ser feito por meio de outro produto financeiro? Sim, claro, mas fazê-lo por meio de um plano de previdência seria “mais simples” para as pessoas que teriam um produto único com o qual já estāo familiarizadas.
Exatamente como isso seria feito, quanto se poderia pedir emprestado e se as pessoas teriam que devolver o dinheiro é um debate que precisa ser feito, mas certamente devemos analisar a questão.
Já que os fundos de pensāo insistem em colocar todo seu patrimônio em títulos públicos, ao invés de investirem na economia real e no setor imobiliário residencial, precisamos abrir essa discussāo.
Grande abraço,
Eder.
Opiniōes: Todas minhas | Fonte: “Could early access to pensions be a path onto the property ladder”, escrito por Martin Richmond.
Nenhum comentário:
Postar um comentário