De Sāo Paulo, SP.
Outro dia li uma citação que cabe bem no contexto em que os fundos de pensão estão inseridos. A frase é atribuída a Elon Musk:
“A métrica correta para inteligência é provavelmente a capacidade de prever o futuro. Você é tão inteligente quanto sua previsão sobre o futuro. Se alguém alega que uma pessoa ou uma IA são muito inteligentes, quão boas são as previsões delas? Se as previsões não forem muito boas, elas não sāo tão inteligente assim. Para prever o futuro, você precisa pensar criticamente sobre o passado e constantemente tentar cometer menos erros”
Ele está certo.
O que é mais útil do que ser capaz de prever o que vem por aí? A capacidade de pensar criticamente sobre o passado e conseguir se adaptar ao futuro é, em muitos aspetos, a forma mais elevada de inteligência.
E quando se trata de poupar para a aposentadoria, a maneira mais eficaz de entender o que realmente está acontecendo com os fundos de pensão é monitorar uma coisa: o nível de segurança financeira sendo assegurado no futuro.
Nāo o retorno entregue pelos investimentos.
Nāo a tecnologia empregada na gestāo.
Nāo o atual nível de satisfação dos participantes.
Segurança financeira dos aposentados é o que realmente impulsiona o sistema.
E se você for atrás disso, começará a entender o que anda acontecendo com o sistema de fundos de pensão. Isso significa prestar atenção às condições financeiras dos aposentados e entender se a segurança financeira deles está de fato sendo assegurada ou continua ameaçada.
A segurança financeira entregue pelos fundos de pensão aos participantes vem decrescendo ao longo dos últimos 40 anos. Como estamos nesse exato momento?
Todos os sinais piscam no amarelo — a (in)segurança financeira na aposentadoria está piorando rapidamente por uma serie de motivos, amplamente conhecidos: aumento da longevidade, redução demográfica, deterioração do beneficio do INSS, instabilidade dos mercados financeiros, disrupturas tecnológicas ...
Mas a maioria dos conselheiros, diretores, participantes e empresas patrocinadoras está deixando escapar o essencial: o nível de segurança financeira que, efetivamente, será entregue pelos fundos de pensão.
Detesto ter que dizer isso, mas se nada for feito, o problema tende a piorar.
Vamos mergulhar nisso.
Reflexōes
Eu acho que o que Tio Elon realmente quiz dizer é que:
“Você não precisa prever o futuro com precisão, só precisa errar um pouco menos do que todo mundo ... “
No mercado de previdência complementar, essa vantagem tem a ver com entender o que realmente determina a segurança financeira das pessoas nas idades mais avançadas.
Nāo é o Tio Haddad.
Nāo é a Previc.
Nāo sāo as manchetes da mídia especializada.
É uma renda que não termine antes de você.
A maioria das pessoas não percebe porque está muito ocupada acompanhando a rentabilidade de seus planos de previdencia complementar, como se isso bastasse para entregar segurança financeira.
Nāo é.
Por isso venho argumentando que os fundos de pensão precisam de uma mudança em seus fundamentos, não de pequenos acréscimos evolucionários.
Uma mudança para endereçar de modo imediato e breve as transformações sociais e tecnológicas ocorrendo tanto dentro como fora do local de trabalho.
Uma mudança que desatrele a poupança do vínculo empregatício, que alcance todos os níveis de renda e nāo tenha foco apenas no longo prazo.
Uma mudança alavancada pelos ativos digitais, pela cryptoeconomia, que entregue efetiva segurança e não um simples saldo acumulado para as pessoas se virarem ao longo da velhice.
Os fundos de pensão não podem ser apenas ajustados para se adequar aos novos desafios, eles precisam ser repensados.
E embora muitas das inovações recentes nos fundos de pensão sejam bem-vindas, como planos família, adesão automática e rebranding - mudança de logos, nomes e identidades visuais - a busca por novas patrocinadoras e a tentativa de aumentar a quantidade de participantes, tem mostrado a dificuldade de apenas desenvolver o que temos hoje.
Entāo, vamos tornar os fundos de pensāo grandes novamente?
Grande abraço,
Eder.
Opiniōes: Todas minhas | Fontes: “Crypto’s Next Move Is Already in Motion: It’s Being Led by One Overlooked Metric.”, escrito por Jayden Levitt | “Decline in public trust of pensions industry seen 'for the first time'”, escrito por Jasmine Urquhart.
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