TE CONTEI? OS FUNDOS DE PENSÃO PRECISAM ABRAÇAR A DISRUPTURA SE PRETENDEM FAZER A GESTÃO DO PATRIMONIO DA GEN X, Y E Z

 

De São Paulo, SP.

O QUE ESTÁ ACONTECENDO: 

Primeiro, alguns dados interessantes: 1) Nos próximos 30 a 40 anos acontecerá a maior transferência de riqueza da historia, com US$ 37 trilhões (McKinsey) sendo herdados pela Gen X e Millenials; 2) Os investidores da Gen X terão o dobro do patrimônio dos Millenials, US$ 22T contra US$ 12T (Forbes); 3) Em jan./2022, 41% dos jovens entre 18 e 24 anos buscaram aconselhamento financeiro no #moneytok, no TikTok (The Economist); 3) 82% dos investidores (Smart Com.) não usam a mesma fonte para aconselhamento financeiro que seus pais; (4) 57% da Gen Z e 55% dos Millenials mudariam a atual instituição financeira por outra que se preocupasse mais com DE&I e ESG, contra 36% da Gen X e 17% dos Boomers (Bai); (5) 74% das pessoas na LATAM pretendem usar mais ferramentas digitais e virtuais disponibilizados por suas instituições financeiras, contra 52% da media global (EY); e (6) 25% dos consumidores usam mais de 4 canais como parte de sua CX – Internet, mídias sociais, mobile, voz e agência física (Capgemini).

 

POR QUE ISSO É IMPORTANTE: 

Gen X e Millenials são participantes dos fundos de pensão hoje, Gen Z são potenciais participantes no futuro. Na briga por todos eles, seu fundo de pensão precisa fazer das algumas guinadas: (i) o atendimento virtual que seu próximo cliente espera: autenticação pelo celular, seguida de uma sessão virtual online com uma pessoa de verdade, que tire dúvidas e ajuda no processo de gestão em tempo real, usando “co-browser” – o atendente pode preencher a tela do cliente; (ii) hiper-personalização no estilo NetFlix: o cliente compartilha seus dados, mas espera sugestões de soluções customizadas; (iii) eliminação dos pontos de fricção: sistemas que funcionam só 30% do tempo, verificações que levam 5 minutos, 90% de abandono dos processos de identificação, cliente não gosta de dor; (iv) tecnologia agnóstica: oferecer soluções para qualquer tipo de dispositivo, plataforma e protocolo, seja móvel, fixo, rede social, telefone, web2, web3 etc.  

 

CONCLUSÃO: 

Não adianta construir soluções digitais com base numa cabeça analógico, não adianta usar tecnologia, big-data e ter canais digitais para otimizar a gestão, se houver fricção na experiencia do participante. Fica a dica 

 

 

 

Fonte: How Gen X, Y and Z are Disrupting Wealth Management –and How to Engage Them, Wealth Management Webinar

 

TE CONTEI? QUANDO A EDUCAÇÃO FINANCEIRA SE PREOCUPA MUITO COM OS SEM-PLANO E POUCO COM OS COM-PLANO

 

De São Paulo, SP.

O QUE ESTÁ ACONTECENDO: 

“Moral hazard” quer dizer risco moral. O termo é usado em economia para descrever uma relação contratual entre partes que possuem interesses divergentes. O risco moral surge em situações em que há assimetria de informações, quando a parte que assume risco em uma transação sabe mais do que a parte que paga pelas consequências desse risco. Quando isso acontece, quem assume o risco tem a tendencia ou o incentivo a assumir mais risco do que assumiria a outra parte.

 

POR QUE ISSO É IMPORTANTE: 

De acordo com um estudo da B&CE - uma organização sem fins lucrativos que oferece benefícios para empregados da construção civil no Reino Unido – as taxas de administração cobradas por bancos e financiamentos imobiliários chamam mais a atenção das pessoas do que os custos dos fundos de pensão. Apenas 48% das pessoas que responderam à pesquisa disseram se preocupar com as taxas que pagam para seus planos de previdência complementar. Essa apatia dos participantes se compara com a preocupação de 71% dos respondentes que prestam muita atenção com aquilo que pagam em seus empréstimos imobiliários e 70% que ficam de olho naquilo que cobram seus bancos. “... é uma evidência de que o poupador médio não entende o impacto que as taxas de gestão podem ter sobre suas poupanças para a aposentadoria”, disse o Diretor de Políticas da B&CE.

 

CONCLUSÃO: 

Numa época em que as pessoas se preocupam naturalmente com suas despesas e diante do uso cada vez maior dos retornos dos investimentos para pagar as despesas administrativas dos fundos de pensão, é importante que os consumidores saibam quanto estão pagando e o impacto das taxas de administração sobre sua poupança de aposentadoria. Esse tipo de risco moral só pode ser evitado por meio de educação financeira.

Grande abraço,

Eder.

 

Fonte: Less than half of savers care about pension charges, escrito por Alex Janlaud. 

CRYPTO COMMUNITY WILL UNDERSTAND :)

 

De São Paulo, SP.

... got hit only by the right side.

Source: Coindesk - The Node, section The Chaser ....

TE CONTEI? O QUE OS FUNDOS DE PENSÃO DEVERIAM APRENDER COM O STARBUCKS SOBRE GOVERNANÇA DE CONSELHOS

 

De SãoPaulo, SP.

 

O QUE ESTÁ ACONTECENDO: 

Uma das principais responsabilidades da governança corporativa é planejar a sucessão do presidente da organização, mas o conselho de administração do Starbucks falhou fragorosamente nisso. Durante uma entrevista ao Wall Street Journal na semana passada o presidente do conselho de administração do Starbucks, Howard Schultz, disse que a empresa não estava considerando nenhum candidato interno para apontar como próximo CEO. Como pode? Entre os milhares de executivos e gerentes da cia e depois de milhões de dólares gastos no desenvolvimento de lideranças, não há um único individuo capaz de ser promovido para CEO? O conselho de administração do Starbucks derreteu, cabeças deveriam rolar.

 

POR QUE ISSO É IMPORTANTE: 

Shultz tentou se defender das críticas dizendo que diante das mudanças radicais enfrentados pelos negócios, a empresa precisa de um “novo tipo de liderança”. Pode chamar isso de “conversa pra boi dormir”, BS em inglês direto (bull shit). Empresas de todos os setores e tamanhos estão enfrentando os mesmos desafios, causados pela pandemia e novas tecnologias, por isso a maioria dos conselhos já atualizou a abordagem de planejamento sucessório, reconhecendo que novas habilidades e experiencias são necessárias para enfrentar os desafios, desenvolvendo e treinando seus talentos internos e “high potentials” muito antes que façam a transição para posição de CEO. 

 

CONCLUSÃO 

A disruptura está acontecendo num segmento após o outro. Os fundos de pensão deveriam começar a pensar com mais cuidado nas habilidades, competências e experiencias que o futuro diretor presidente deveria ter e começar a desenvolver internamente um “pipeline” de lideres disruptivos. Não para lidar com as disrupturas, mas sim para levar adiante a própria disruptura. Do contrário, terão que depender da estratégia mais arriscada: depender de candidatos externos, que não conhecem a organização e cuja personalidade e estilo de liderança poderão ser rejeitados pela cultura interna, da mesma forma que um órgão transplantado é rejeitado pelo organismo. 

Grande abraço,

Eder.

 

Fonte: Starbucks Just Had a Corporate Governance Meltdown. Your Board Should Take Note., escrito por Jeffrey Cohn.