De São Paulo, SP.
O QUE ESTÁ ACONTECENDO:
Durante a II Guerra, na noite anterior à invasão da Normandia, um inquieto e nervoso Franklin Roosevelt perguntou para sua esposa como ela se sentia sem saber o que aconteceria depois. “Ter quase 60 anos e ainda ter receio de uma incerteza é ridículo, né não?”, respondeu ela. Pois é, conselheiros de fundos de pensão sentindo-se inseguros com uma possível disruptura na previdência complementar, deveriam se espelhar nas sabias palavras de Eleanor (esposa de Roosevelt) e aprender mais sobre o que anda rolando no setor. Um bom começo é olhar o que está acontecendo com os bancos e extrapolar para as área de de previdência – seguradoras e fundos de pensão, é a aplicação do Efeito Orloff na sua mais pura essência.
POR QUE ISSO É IMPORTANTE:
A tecnologia está fazendo surgir alternativas aos bancos de varejo tradicionais (veja abaixo) e as instituições de previdência complementar estão no mesmo caminho.
👉 Digital Banks: bancos que oferecem online, praticamente todos os produtos e serviços tradicionalmente oferecidos através de agencias bancárias, como cheques, conta corrente, depósitos, retiradas, transferências, empréstimos e financiamentos. Por não terem agências, todas as atividades são feitas online, desde a abertura da conta até sua manutenção, diferente dos bancos tradicionais que oferecem serviços online aos clientes através de Internet Banking, mas várias atividades são feitas fisicamente numa agência.
👉 Challanger Banks: são financial technology startups reguladas, que possuem licença para operar como bancos tradicionais, podem ter presença física, mas geralmente é mínima e alavancam suas operações e inovações com base em novas tecnologia. Eles “desafiam” os bancos de varejo, daí o seu nome. Ex: Nubank, Revolut, Chime, Monzo e N26.
👉 Neo Banks: são fintechs não reguladas, totalmente digitais, sem nenhuma presença física, não possuem licença para operar como bancos, por isso as vezes fazem parcerias com os bancos de varejo tradicionais para poder oferecer certos serviços financeiros e geralmente focam nichos específicos de clientes e mercados. É comum as startups começarem como neo banks e evoluírem para challenger banks. Ex.: Yolt, Simple, Chime Bank
👉 Open Banks: através de API - Application Programs Interface os bancos integram os dados dos clientes, permitindo que os clientes enxerguem toda sua vida financeira e suas contas correntes em uma única plataforma, facilitando seu planejamento financeiro. A informação consolidada permite que os bancos entendam e possam avaliar melhor o cliente em termos de crédito e oferta de serviços.
CONCLUSÃO:
Segundo a revista Forbes, até 2030 os bancos serão invisíveis, conectados e movidos por propositivos. E os fundos de pensão, o que você acha que vai acontecer?
Grande abraço,
Eder.
Fonte: Digital Banks Vs Challenger Banks, NeoBanks Vs Open Banks- An Explainer, escrito por Nafis Alan.
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