De Sāo Paulo, SP.
O escritor e filósofo americano, Sam Harris, esse da foto acima, escreveu certa vez:
“Não importa quantas vezes você fez alguma coisa, chegará o dia em que você o fará pela última vez”
Haverá uma última vez que seus filhos irāo querer que você leia uma histórinha para eles anes deles dormirem. Uma última vez que você fará uma longa caminhada com seu irmāo. Uma última vez que você dará um abraço apertado em seus pais. Uma última vez que aquele seu amigo ligará para você pedindo ajuda …
Muitas coisas para as quais você nāo deu muito valor no passado, você desejaria poder voltar no tempo e fazer de novo.
Há uma última vez para tudo.
Você não saberá quando será a última vez. Mas você sempre pode viver como se fosse hoje.
Por isso, todo santo dia, penso em como os fundos de pensāo poderiam continuar relevantes , resgatando a segurança financeira de verdade que, no passado, entregaram aos seus participantes.
Pensando no “fundo de pensāo do futuro”
Aqui vai uma proposta estruturada com ideias pensadas para entregar segurança financeira nas idades mais avançadas, sem voltar ao antigo modelo de benefício definido.
🔹 Ganhos rapidos (quick wins): Baixo esforço, impacto imediato
[Ideia 1] – Carteira digital de previdência, portátil e unificada
Uma “conta de previdência pessoal” criada por meio de uma carteira digital (digital wallet), independente do empregador, que acompanhe a pessoa ao longo de diferentes empregos e modelos de contrato de trabalho - ex.: atuaçāo como PJ, temporário etc. Modelo simples, digital-first, com a custódia de ativos digitais e aplicativo de investimentos integrado. Ideal para planos instituidos!
[Ideia 2] – Programa de micro-poupança automática
Ferramenta de arredondamento de transações financeiras feitas por cartōes de débito, crédito, PIX ou carteiras digitais de cryptomoedas (ex.: compras de R$ 19,70 arredondadas para R$ 20,00) com o valor extra, i.e. a diferenca, indo para a conta de poupança de longo prazo ou plano de previdencia complementar do portador. Fácil, barato e de rápida adesão.
🔹 Soluçōes de médio-prazo: Necessidade moderada de investimento
[Ideia 3] – Previdência pré-formatada, flexível e por “módulos de proteção”
Participante escolhe “pacotes” de proteçāo, que se adaptam à sua situaçāo específica e ao seu momento de vida (ex.: proteção mínima, plano moderado, plano agressivo). Permite ajustes sem precisar trocar de fundo.
[Ideia 4] – Marketplace de benefícios segurança financeira e bem-estar
Além da poupança de longo prazo, incluir proteçāo e serviços plugáveis: seguro-saúde, telemedicina, aulas de Tai Chi Chuan, cursos de qualificação profissional. O fundo se posiciona como “plataforma de proteçāo e bem-estar”, não apenas de segurança financeira na aposentadoria.
🔹 Big Swings : Alto impacto, longo prazo
[Ideia 5] – Previdência tokenizada e interoperável
Transformar as contribuiçōes periodicas em stablecoins lastreadas em dolar (USDC, USDT) e os saldos de conta em tokens lastreados nos ativos reais (investimentos em infraestrutura, imóveis, investimentos alternativos, fundos sustentáveis). Esses tokens passam a poder ser negociados em blockchain de forma transparente, com liquidez e rastreabilidade.
[Ideia 6] – Previdência global e multi-jurisdicional
À semelhanca de ideias anteriores, criar um modelo de conta de previdencia complementar transnacional, que permita contribuições de brasileiros que trabalham em diferentes países e no futuro, aposentadoria com portabilidade cambial. Inovador para freelancers globais, nômades digitais e empregados de empresas multinacionais.
🔹 Ideias complementares
[Ideia 7] – AI Advisor pessoal para fase de desacumulaçāo
Assistente de IA que acompanha e aconselha o participante ao logo da fase de “aposentadoria”, ajustando retiradas e eventuais aportes, sugerindo estratégias personalizadas de desacumulação (fase de saque), evitando que o dinheiro acabe antes da hora.
[Ideia 8] – Previdência baseada em longevidade real
Em vez de idade fixa de aposentadoria, planos adaptados ao “perfil de longevidade” individual do participante (dados de saúde, hábitos, genética, historico familiar).
[Ideia 9] – Fundo de Previdência com Impacto ESG
Parte dos recursos da conta de poupanca para a aposentadoria, investida em ativos que geram impacto positivo na sociedade (energia limpa, educação, saúde, imoveis para baixa renda), conectando poupança individual com propósito coletivo.
[Ideia 10] – Sistema de “renda vitalícia colaborativa”
Modelo inspirado em mutualismo: participantes contribuem para um “pool”, que redistribui recursos e se ajusta ao longo do tempo, equilibrando quem vive mais e quem vive menos.
Todas essas sāo ideias que, claro, podem ser melhor elaboradas. Por tras da aparente simplicidade, se escondem disruturas possiveis nas soluçōes que atualmente sāo oferecidas pelos fundos de pensāo.
Basta querer, porque um dia, será a ultima vez …
Grande abraço,
Eder.
Opiniões: Todas minhas.
Disclaimer: Esse artigo foi escrito com o uso de IA, baseado em prompts e conhecimento de mercado do autor e informações.
Nenhum comentário:
Postar um comentário