A crise econômica global, dessa vez, não atingiu seriamente o Brasil. Mas poderia. Não somos uma ilha isolada do mundo e subir no ranking das dez maiores economias do planeta só fará aumentar nossa exposição às crises mundiais.
Para se ter uma idéia dos estragos causados nos EUA, um estudo da StrategyOne, uma firma de pesquisa baseada em Nova York que é uma divisão da Daniel J. Edelman, mostra que quase dois em cada três trabalhadores americanos dizem estar preocupados e acham que nunca conseguirão se aposentar.
Os problemas econômicos causados pela crise está fazendo os americanos tirarem dinheiro de seus planos de previdência complementar para fechar as contas do mês.
“As pessoas estão preocupadas se terão dinheiro para alimentar seus filhos hoje. Eu tenho uma empregada aqui que prefere ganhar US$ 500 em dinheiro do que ter uma contribuição de US$ 5 mil creditada pela empresa em seu plano de aposentadoria. A necessidade dela é imediata”, diz Ronald Stair – Presidente da Creative Plan Designs, uma firma de consultoria em planejamento para a aposentadoria, baseada em East Meadow – NY nos EUA.
Aqui no Brasil no setor de previdência complementar a “Educação Financeira ou Educação Previdenciária” começa a ganhar velocidade. Se por um lado os participantes não estão drenando recursos de seus planos de previdência para viver, por outro, muito provavelmente, não estão contribuindo com o nível adequado de recursos para ter uma aposentadoria tranqüila mais adiante.
Uma pesquisa realizada com mais de mil participantes (cujos resultados seguiriam padrão semelhante ou até pior aqui no Brasil) feita nos EUA pela administradora de planos de previdência Charles Schwab Corp., mostrou que:
* Apenas 47% das pessoas se sente muito confiante em tomar decisões sobre investimentos;
* Pouco mais da metade acha que o benefício de previdência complementar é mais confuso do que os planos de assistência médica;
* Mais de dois terços das pessoas perde tempo no trabalho com preocupações financeiras;
* Cerca de 82% das pessoas conseguem se concentrar melhor no trabalho quando sua vida financeira está em ordem;
* Para 70% dos participantes pesquisados, o plano de previdência complementar oferecido por suas empresas é a única fonte ou a fonte primária de recursos poupados para a aposentadoria.
Educar os empregados é a melhor forma de aumentar a participação no plano de aposentadoria da empresa, dizem os especialistas. Trazer um consultor externo independente e organizar reuniões de educação previdenciária com os empregados, representa menos riscos para a empresa porque evita futuras acusações de que esta forneceu má orientação aos participantes de seu plano de aposentadoria.
Ademais, as pesquisas mostram que 70% das pessoas que participam de algum programa de educação previdenciária, em média, dobram suas contribuições para o plano elevando-as para cerca de 10% do salário.
Se a sua empresa quer ter sucesso com o plano oferecido aos empregados, siga esses passos simples:
1. Posicione o plano como parte integrante do pacote de remuneração total oferecido pela sua empresa e ajude os empregados a entendê-lo
2. Comunique a importância de poupar para se obter independência financeira e para se ter uma aposentadoria tranqüila e ofereça contribuições patronais de valor razoável e consistente
3. Adote como padrão a inclusão automática dos novos empregados no plano e coloque a opção pela não-participação como voluntária, uma estratégia que tem se mostrado eficaz para elevar os índices de participação no plano
4. Forneça anualmente aos participantes do plano uma projeção do benefício com o qual poderão contar na data de aposentadoria, caso continuem a participar e contribuir para o plano
5. Disponibilize aos empregados mais velhos e que estejam próximos da aposentadoria, acesso a um planejamento previdenciário
Forte abraço,
Eder.
Fonte: Adaptado do artigo "Coping With 401(k) Withdrawal" de Kim Fernandez publicado no Workforce Management
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